[인슈어테크]란? 보험과 ICT 기술의 만남(융합)

I. 보험과 ICT 기술의 collaboration, 인슈어테크의 개요

가. 인슈어테크(InsurTech)의 정의

- Insurance(보험)과 Technology(기술)의 합성어로, 데이터 분석, 인공지능, 사물인터넷 등의 기술을 활용하여 기존보험 산업을 혁신하는 서비스 기술

 

나. 인슈어테크(InsurTech)의 특징

구분	설명
고객 맞춤형 상품개발	빅데이터 분석통한 위험 요율 산출기법 다양화
유통채널 변화	O2O 채널 활용 신규고객 확보 용이
언더라이팅	비용 효율성이 높아지고 보험 가입자 정보 및 빅데이터 융합 위험 예측 이용
보험금 지급 관리 간소화	블록체인 등을 활용하여 보험금 청구 절차 간소화
혁신적 서비스	사업모델 자체를 바꿀 수 있는 잠재력 보유

- 보수적이고 전통적인 사업에도 근래 ICT 기술의 눈부신 발전으로 기술과 보수적인 전통 사업의 결합으로 새로운 사업 모델이 생성되고 있음

 

II. 인슈어테크(InsurTech)의 구성도 및 기술요소

가. 인슈어테크(InsurTech)의 구성도

- 빅데이터 분석, 인공지능 등의 기술을 활용해 보험금 청구 간송화서비스, 빅데이터 분석을 통한 고객 맞춤형 상품 추천, 보험금 지급심사 등 다양한 서비스에 적용

 

나. 인슈어테크(InsurTech) 기술요소

분류	기술요소	설명	현황
융합기술	블록체인	- 거래 기록, 관리를 중앙기관 없이 P2P 네트워크를 통해 분산하여 기록하는 분산원장 기술 - 특정 시간에 합의 통한 블록이 생성되고 블록 확정을 위해 마이닝을 실시 후 블록을 계속 연결	- 비트코인과 같은 가상화폐, 증권, 권리권 등에 활용
	빅데이터	- 디지털 환경에서 생성되는 다양한 형태의 데이터를	- 로보어드바이저, 개인 맞춤형 헬스케어 등에서 활용
	사물인터넷	- 센서를 부착하여 실시간으로 경량 데이터를 네트워크 등으로 주고 받는 기술 - 고객과 실시간 소통하여 위험 세분화 가능 - 보험사고 심도/빈도 감소, 정교한 리스크 평가 가능	- 커넥티드 카, 커넥티드 홈, 커넥티드 셀프로 진화
	인공지능	- 컴퓨터가 사고, 학습, 자기계발 등 인간 특유의 지능적인 행동을 모방하도록 하는 컴퓨터공학 및 정보기술 - 자동차 사고보고서 등의 자가진단 가능	- 일본 후코쿠생명, IBM 왓슨 도입으로 30%인원 감축
지원기술	챗봇	- 고객이 원하는 서비스를 제공하도록 돕는 대화형 AI- 자연어처리, 기계학습, 텍스트 마이닝, 클라우드 등 활용 구현	- 쇼핑분야 챗봇(CJ오쇼핑 등), 금융권 챗봇(NH농협은행 등)
	로보 어드바이저	- 고객의 자산관리 서비스를 제공하도록 돕는 AI - 빅데이터 분석, 클라우드, 기계학습 등을 활용	- 자문형, 일임형 등(밸류시스템, 쿼터백, 에임, 파운드 등)
	커넥티드 디바이스	- 유/무선 네트워크를 통해 새로운 서비스를 제공할 수 있는 휴대용 기기	- 커넥티드카, 웨어러블 디바이스 등

 

III. 인슈어테크(InsurTech)의 적용분야 및 도입사례

가.   인슈어테크 적용분야

- 기술적용이 확대될 경우 개인화된 보험상품 개발, 신속한 고객응대, 자금처리, 사고 예방 기능을 통한 손실 최소화에 기여할 것으로 예상

 

III. 인슈어테크 주요 도입 사례

사례	활용사례
디지털 판매	- 온라인과 모바일 통한 보험 판매, 가격 투명성/정보제공 투명성 제공 - 다이렉트 자동차 보험, 정기 보험 등, 가격 비교하는 디지털 에이전시 등 출현
P2P 보험	- 개인과 개인이 온라인 플랫폼을 통해 보험거래 - 위험을 공유하는 사람들에게 플랫폼 제공, 일정 수수료 취하는 방식
IoT 활용	- 텔레메틱스 활용 운전습관에 따른 보험료 산정(UBI), 헬스케어 웨어러블 기기를 이용한 건강보험료 산정, 스마트홈 활용한 화재, 도난 등의 보험 연계

 

IV. 인슈어테크 이전과 이후의 비교

구분	인슈어테크 이전	인슈어테크
목적	기존 보험 서비스의 효율적인 개선	기존 금융기관을 우회하거나 기술을 통해 새로운 보험 생태계를 구축하여, 소비자의 금융서비스 수요 충족
주요기업	IBM, SAS와 같은 대형 IT기업	- 스타트업, 보험사
수익모델	기기판매, 라이선스 비용 등	- 기본적인 수익 이외 광고, 데이터 판매 등 다양한 수익기반 보유