I. 보험과 ICT 기술의 collaboration, 인슈어테크의 개요
가. 인슈어테크(InsurTech)의 정의
- Insurance(보험)과 Technology(기술)의 합성어로, 데이터 분석, 인공지능, 사물인터넷 등의 기술을 활용하여 기존보험 산업을 혁신하는 서비스 기술
나. 인슈어테크(InsurTech)의 특징
구분 |
설명 |
고객 맞춤형 상품개발 |
빅데이터 분석통한 위험 요율 산출기법 다양화 |
유통채널 변화 |
O2O 채널 활용 신규고객 확보 용이 |
언더라이팅 |
비용 효율성이 높아지고 보험 가입자 정보 및 빅데이터 융합 위험 예측 이용 |
보험금 지급 관리 간소화 |
블록체인 등을 활용하여 보험금 청구 절차 간소화 |
혁신적 서비스 |
사업모델 자체를 바꿀 수 있는 잠재력 보유 |
- 보수적이고 전통적인 사업에도 근래 ICT 기술의 눈부신 발전으로 기술과 보수적인 전통 사업의 결합으로 새로운 사업 모델이 생성되고 있음
II. 인슈어테크(InsurTech)의 구성도 및 기술요소
가. 인슈어테크(InsurTech)의 구성도
- 빅데이터 분석, 인공지능 등의 기술을 활용해 보험금 청구 간송화서비스, 빅데이터 분석을 통한 고객 맞춤형 상품 추천, 보험금 지급심사 등 다양한 서비스에 적용
나. 인슈어테크(InsurTech) 기술요소
분류 |
기술요소 |
설명 |
현황 |
융합기술 |
블록체인 |
- 거래 기록, 관리를 중앙기관 없이 P2P 네트워크를 통해 분산하여 기록하는 분산원장 기술 - 특정 시간에 합의 통한 블록이 생성되고 블록 확정을 위해 마이닝을 실시 후 블록을 계속 연결 |
- 비트코인과 같은 가상화폐, 증권, 권리권 등에 활용 |
빅데이터 |
- 디지털 환경에서 생성되는 다양한 형태의 데이터를 |
- 로보어드바이저, 개인 맞춤형 헬스케어 등에서 활용 |
|
사물인터넷 |
- 센서를 부착하여 실시간으로 경량 데이터를 네트워크 등으로 주고 받는 기술 - 고객과 실시간 소통하여 위험 세분화 가능 - 보험사고 심도/빈도 감소, 정교한 리스크 평가 가능 |
- 커넥티드 카, 커넥티드 홈, 커넥티드 셀프로 진화 |
|
인공지능 |
- 컴퓨터가 사고, 학습, 자기계발 등 인간 특유의 지능적인 행동을 모방하도록 하는 컴퓨터공학 및 정보기술 - 자동차 사고보고서 등의 자가진단 가능 |
- 일본 후코쿠생명, IBM 왓슨 도입으로 30%인원 감축 |
|
지원기술 |
챗봇 |
- 고객이 원하는 서비스를 제공하도록 돕는 대화형 AI- 자연어처리, 기계학습, 텍스트 마이닝, 클라우드 등 활용 구현 |
- 쇼핑분야 챗봇(CJ오쇼핑 등), 금융권 챗봇(NH농협은행 등) |
로보 어드바이저 |
- 고객의 자산관리 서비스를 제공하도록 돕는 AI - 빅데이터 분석, 클라우드, 기계학습 등을 활용 |
- 자문형, 일임형 등(밸류시스템, 쿼터백, 에임, 파운드 등) |
|
커넥티드 디바이스 |
- 유/무선 네트워크를 통해 새로운 서비스를 제공할 수 있는 휴대용 기기 |
- 커넥티드카, 웨어러블 디바이스 등 |
III. 인슈어테크(InsurTech)의 적용분야 및 도입사례
가. 인슈어테크 적용분야
- 기술적용이 확대될 경우 개인화된 보험상품 개발, 신속한 고객응대, 자금처리, 사고 예방 기능을 통한 손실 최소화에 기여할 것으로 예상
III. 인슈어테크 주요 도입 사례
사례 |
활용사례 |
디지털 판매 |
- 온라인과 모바일 통한 보험 판매, 가격 투명성/정보제공 투명성 제공 - 다이렉트 자동차 보험, 정기 보험 등, 가격 비교하는 디지털 에이전시 등 출현 |
P2P 보험 |
- 개인과 개인이 온라인 플랫폼을 통해 보험거래 - 위험을 공유하는 사람들에게 플랫폼 제공, 일정 수수료 취하는 방식 |
IoT 활용 |
- 텔레메틱스 활용 운전습관에 따른 보험료 산정(UBI), 헬스케어 웨어러블 기기를 이용한 건강보험료 산정, 스마트홈 활용한 화재, 도난 등의 보험 연계 |
IV. 인슈어테크 이전과 이후의 비교
구분 |
인슈어테크 이전 |
인슈어테크 |
목적 |
기존 보험 서비스의 효율적인 개선 |
기존 금융기관을 우회하거나 기술을 통해 새로운 보험 생태계를 구축하여, 소비자의 금융서비스 수요 충족 |
주요기업 |
IBM, SAS와 같은 대형 IT기업 |
- 스타트업, 보험사 |
수익모델 |
기기판매, 라이선스 비용 등 |
- 기본적인 수익 이외 광고, 데이터 판매 등 다양한 수익기반 보유 |
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